Die erforderlichen Unterlagen können von Bank zu Bank unterschiedlich sein, aber im Allgemeinen gehören folgende Dokumente zu den wesentlichen Unterlagen für die Beantragung eines Hypothekendarlehens:

• Personalausweis oder Bürgerkarte und Steueridentifikationsnummer;

• Letzte Steuererklärung und Steuerbescheid;

• Kopien der letzten drei Gehaltsabrechnungen;

• Arbeitgeberbescheinigung;

• Lageplan der Immobilie;

• Bau- oder Einheitsplan;

• Nachweise über sonstige Einkünfte.

Je nach Bank und der individuellen Situation des Kunden – z. B. Rentner, Angestellter oder Nicht-Resident – können zusätzliche Unterlagen verlangt werden.

Ein Konto bei der Bank, bei der Sie den Kredit aufnehmen möchten, ist nicht zwingend erforderlich. Die meisten Banken verlangen dies jedoch.

Der Spread ist ein Prozentsatz des Zinssatzes, den die Bank berechnet und der im Grunde ihre „Gewinnspanne“ darstellt.

Die EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) ist ein Zinssatz, der sich aus dem Durchschnitt der Zinssätze für Kredite zwischen Banken ergibt. Die EURIBOR ist ein variabler Zinssatz, der in Kreditverträgen alle drei, sechs oder zwölf Monate angepasst wird. In Portugal sind Hypothekendarlehensverträge normalerweise an die EURIBOR gebunden.

Der Nominalzinssatz (TAN) ist der Zinssatz, der von den Bankinstituten angegeben wird und auf alle Arten von Geschäften angewendet wird, sei es auf Finanzanlagen oder Kredite, die Zinszahlungen erfordern. Im Falle eines variabel verzinsten Hypothekendarlehens ergibt er sich einfach aus der Summe des Spreads und des EURIBOR.

Der TAEG kann verwendet werden, um Kreditangebote zu vergleichen. Bei Kreditangeboten mit derselben Höhe, Laufzeit und Rückzahlungsart ist das Angebot mit dem niedrigsten TAEG für den Kunden am günstigsten.

Die Berechnung des TAEG umfasst:

• die Zinsen;

• die Gebühren;

• die Auslagen, insbesondere Steuern und Gebühren für die Eintragung der Hypothek, im Falle eines Kredits mit hypothekarischer Sicherheit;

• die für die Kreditaufnahme erforderlichen Versicherungen;

• die Kontoführungsgebühr eines Girokontos, dessen Eröffnung für die Verwaltung des Darlehens obligatorisch ist;

• die Vergütung des Kreditvermittlers, sofern diese vom Verbraucher bezahlt wird, was der Fall ist, wenn ein unabhängiger Kreditvermittler genutzt wird;

• andere mit dem Kreditvertrag verbundene Kosten.

Nicht enthalten sind:

• Zahlungen, die fällig werden, falls der Kunde seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommt;

• Vorfälligkeitsentschädigungen für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens;

• Notarkosten.

Der insgesamt dem Verbraucher belastete Betrag (MTIC) ist besonders relevant zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme. Während der Laufzeit des Darlehens können sich der Zinssatz oder andere Kosten ändern.

Beispiel: Bei Krediten mit variablem oder gemischtem Zinssatz ist der MTIC nur indikativ. Da sich bei diesen Krediten der Zinssatz im Laufe der Zeit ändern kann, entspricht der MTIC möglicherweise nicht dem Gesamtbetrag, den der Kunde während der Laufzeit des Darlehens zahlen wird.

Wenn die übrigen Kreditmerkmale ähnlich sind:

• Ein Kredit mit höherem Zinssatz hat einen höheren MTIC, da die gezahlten Zinsen höher sind;

• Ein Kredit mit längerer Laufzeit hat einen höheren MTIC, da für diesen Kredit mehr Zinsen gezahlt werden als für einen ähnlichen Kredit mit kürzerer Laufzeit.

Sie können den MTIC verwenden, um Angebote zu vergleichen. Für denselben Betrag und dieselbe Laufzeit ermöglicht der MTIC den Vergleich der Zinsen und sonstigen Kosten, die Sie bei der Rückzahlung Ihres Kredits zahlen müssen.

Als Absicherung des mit der Finanzierung verbundenen Risikos verlangen die Banken bei der Beantragung eines Kredits zum Kauf einer Immobilie immer zwei Versicherungen: die Lebensversicherung und die Multirisiko-Wohngebäudeversicherung.

Lebensversicherung
Obwohl gesetzlich nicht vorgeschrieben, verlangen die Banken in der Praxis immer eine Lebensversicherung, um ein Hypothekendarlehen zu gewähren.
Vereinfacht gesagt deckt diese Versicherung den ausstehenden Kreditbetrag im Falle des Todes oder einer Invalidität eines der Darlehensnehmer, wodurch sowohl die Kunden als auch die Bank geschützt werden.

Multirisiko-Versicherung
Über die portugiesische Gesetzgebung hinaus, die vorschreibt, dass Immobilien in Eigentumswohnungen gegen Feuer versichert sein müssen, verlangen Banken für die Gewährung einer Immobilienfinanzierung den Abschluss einer Multirisiko-Versicherung. Diese Versicherung bietet umfassendere Deckungen, die zusätzlich zum Schutz gegen Feuer auch Deckungen gegen Naturereignisse, Haftpflicht, Überschwemmungen, elektrische Risiken oder seismische Ereignisse umfassen sollten.